ZA Bank – 香港第一数字银行（在港线上开户）

一、ZA Bank众安银行介绍

在香港，传统银行开户通常需要预约并排队，开户时会涉及诸如开户目的、资金证明和地址证明等一系列详细询问。办理一张银行卡往往至少需要一天时间，在香港东奔西走。有时，甚至当天就无法顺利完成开户，还可能需要第二次前往办理，这既浪费时间又费力且花费不菲。而一旦开设了账户，如果长时间未使用，账户很可能会被冻结或被关闭。传统银行通常倾向于对高资产客户提供优先服务，忽视了中低收入群体的需求。

针对传统银行服务中的痛点以及移动数字化发展趋势，香港在2019年开始涌现一批数字银行（即虚拟银行），类似于内地的微众银行和网商银行。这些数字银行没有实体营业网点（仅设有运营总部），其所有服务均通过互联网提供，既能显著降低运营成本，也能够将更多资源投入到产品与服务的优化上。

从2019年3月至5月，香港金融管理局共分三批发放了8张虚拟银行牌照，分别授予了理慧银行（Livi Bank）、众安银行（ZA Bank）、MOX银行、汇立银行（WeLab Bank）、蚂蚁银行（Ant Bank）、PAO银行（前平安壹账通银行）、天星银行（Airstar Bank）和富融银行（Fusion Bank）。

众安银行（ZA Bank）是香港首家按与传统银行相同的规则和运营标准进行监管的数字银行，在业务全面性、用户规模和资产规模等方面均居于领先地位。除了提供基本的存款、贷款和转账服务外，众安银行还扩展了商业银行、卡支付、跨境汇款、投资和保险等多元化业务，已成为香港市场功能最为全面的虚拟银行之一。其用户存款量在香港八家虚拟银行中位居首位。

截至目前，众安银行的用户数量已超过80万，占香港可服务银行客户群体（Bankable Population）的13%。此外，超过一半的用户将ZA Bank设置为“转数快”（FPS）的默认收款银行。在年轻的Z世代群体中，众安银行的渗透率高达25%，成为香港年轻人最青睐的银行之一。

通过与传统银行的用户界面对比，可以明显看出众安银行为何受到年轻人青睐。与传统银行通常繁琐、保守的操作流程不同，众安银行的界面设计简洁直观，用户体验更加流畅，特别是其数字化功能能够满足年轻人对于便捷、快速金融服务的需求。此外，众安银行还推出了多种针对用户的激励活动，如返现、积分累积和兑换等，增加了互动性和趣味性。

从某种程度上来说，众安银行的模式与国内的支付宝类似，通过丰富的返利和积分活动吸引用户的参与，增强了用户粘性并提升了活跃度。这些创新性的激励措施不仅提升了用户的使用体验，也让金融服务更加贴合年轻人的生活方式和消费习惯。

一些用户可能对数字银行的安全性有所顾虑，但实际上，数字银行与传统银行一样，享有存款保障。香港存款保障委员会已于2024年10月1日宣布，将存款保障额度提高至80万港元。

根据该存款保障计划，众安银行的合资格存款将自动享有最高80万港元的保障。保障范围不仅包括港币存款，还涵盖人民币及其他外币存款，适用于各类存款产品，包括往来账户、储蓄账户、用作抵押的存款以及年期不超过5年的定期存款。这一措施确保了用户在数字银行中的存款安全，进一步增强了人们对数字银行的信任。

除了传统银行业务外，众安银行在2022年8月正式推出了投资基金服务，目前，ZA Bank App提供了超过150款投资基金产品。2023年2月，众安银行进一步扩展业务，推出了美股交易服务，以更好地满足用户的多样化理财需求。

因此，对于有意购买港股、美股及基金产品的用户，除了开设专业券商账户外，还可以将众安银行作为购买港美股的备选渠道之一。

需要注意的是，众安银行的股票交易功能仅在香港境内开通，而基金功能则在开设账户后自动激活。

在众安银行账户内，用户可以根据个人的风险偏好，选择多种基金产品，包括货币基金、主题基金、派息基金、债券基金和平衡基金等。其App界面设计简洁且用户友好，操作流畅，便于用户轻松管理投资。相比传统银行，众安银行的各项费用要低得多，具有较高的性价比。因此，它不仅可以作为港美股券商账户的有力补充，还能作为备选投资渠道，帮助用户更灵活地进行资产配置。

二、开户

只要您身处香港并连接香港的无线网络，随时随地都可以开设众安银行账户。开户时，您只需提供以下几个文件：

1. 港澳通行证
2. 身份证
3. 手机号码（大陆手机号码即可，且需开通香港漫游以接收验证码）
4. 内地储蓄卡（要求联系人手机号码与开户时使用的手机号码一致，即内地储蓄卡的联系人手机号码和开户时使用的手机号码需相同）
5. 通过移民局12367微信小程序导出本次到港的出入境信息

如果在开户过程中，因某些原因无法完成申请，众安银行将为您保存已填写的资料，保留时间长达90天，您可以稍后继续办理。

在前往香港之前，建议先下载众安银行的手机App——ZA Bank。

您可以通过App Store或安卓手机应用市场直接搜索下载该App。如果无法直接找到，您可以将手机的应用市场地区切换到香港，再进行搜索。如果仍然无法找到，您可以访问众安银行的官方网站，通过搜索引擎下载APK安装包进行安装。

1.准备好上述材料后，如果您已身处香港，可以选择一个安静且相对隐私的地方，连接香港的Wi-Fi或当地的移动网络。然后，打开ZA Bank手机应用，点击页面上的“立即开户”按钮，开始开户流程。

2.在打开的界面中，选择“身份信息”，如果您是大陆居民，选择第二项：“中华人民共和国居民身份证”。接下来，页面会显示开户条件和开户步骤的提示。
在“开户条件”栏目中，您可以：

查看内地手机号码开通香港漫游的操作步骤，并打开手机的漫游功能，以便稍后接收验证码；
查看出入境证明文件下载操作步骤，下载本地到港的出入境证明文件，以便稍后上传使用。

3.接着，向下滑动页面，您可以看到开户步骤和账户特点的详细内容。建议简单浏览一下这些信息：

其中，众安银行提供了一个有趣的功能：开户后，您可以申请VISA实体卡，并自定义卡号。例如，您可以选择自己的生日或其他具有纪念意义的日期作为卡号的一部分，这样的个性化设置也为用户增添了趣味。

4.如果在申请过程中忘记开启定位功能，或者您不在香港，系统会提示您“打开定位并刷新位置”，以确保您确实位于香港。

5.刷新位置后，您将进入手机号码验证界面。此时，手机号码必须是您内地储蓄银行卡预留的手机号，同时，您的手机需要已开通香港漫游功能，以便接收短信验证码。

6.接下来，填写邀请码和电子邮箱。在邀请码栏填写：S5XUG9。完成众安银行账户开设后，如果默认没有开通美股账户，请记得在香港期间尽早开通股票账户。虽然您可以选择不使用该账户，但必须在香港开设，回到大陆后将无法再开设，且开通股票账户是免费的。

众安银行的股票交易功能相较于传统银行的费用较低，而且其界面简洁、操作直观，非常适合那些无法开设券商账户来购买美股的用户，或者作为现有券商账户的补充和备份。

此外，使用文中的邀请码并在众安银行开户后的14天内（建议尽早在开户当天开通），在香港开通股票账户后，您将获得320港币的基金持仓券，这可以当作港币现金使用，绝对是个不错的福利，值得抓住这个机会。

7.接下来，您需要拍摄身份证的正反面照片，系统会自动识别并提取身份证信息，您只需进行确认。然后，填写您的通讯地址，以便众安银行能够邮寄账单和实体VISA卡等相关文件。

8.接下来，填写纳税信息和职位信息，选择是在中国内地纳税，然后在选择职位，一般选择 主管/经理 以上的职位，尽量不要选择一般员工，你懂得。

9.接下来，您需要填写职业信息和开户目的。在职业类型中，一般选择“全职-固定受薪”，并根据实际情况填写所属行业和职位。至于开户目的，建议选择“储蓄”或“个人财务”等较为正面的选项，以确保审核顺利通过。

10.接下来，确认开户资料信息，请检查页面上开户资料每一项信息是否正确，并阅读开户协议，完成以上步骤后，再点击确认提交开户。

11.接下来，您需要设置账户的登录用户名和密码。一定要记得将其写在纸质或电子文件中，以便日后查找。如果忘记密码，恢复过程可能会比较麻烦。我个人就因为忘记了中银香港的密码，曾经需要亲自前往香港的线下营业厅重置。不确定众安银行是否也有类似的流程，为了保险起见，还是建议将用户名和密码保存好。

12.接下来，输入内地储蓄卡账号和预留手机号码信息，并上传出入境记录文件。

内地银行卡仅用于身份验证，不会产生任何扣费。同时，手机号码必须是该内地储蓄卡预留的手机号码，用于接收验证码和完成验证过程。

完成上述所有步骤后，您的众安银行开户申请将成功提交。页面会提示审核需要5个工作日，但实际上，大多数情况下，审核通常会在当天或第二天就完成，账户即可顺利开通。

13.接下来，您可以继续开通投资账户。投资账户一旦开立，您就可以直接在众安银行进行港美股和各类基金的购买。请记住，务必在香港期间完成开设投资账户，因为一旦回到大陆后将无法再开设该账户。虽然开设后可以选择不使用，但一定要在香港期间开通，避免错过这个机会。

三、加开投资户

开设众安银行投资账户的步骤和流程与银行账户开户流程类似，因此这里就不再详细演示。您只需按照提示完成相关信息填写并提交即可，整个过程非常直观。

在成功开通众安银行投资账户后，您可以自由购买港美股和各类基金。相较于传统银行，众安银行的手续费和管理费要低得多。市面上常见的各类基金，包括货币基金、分红基金、主题基金、债券基金、平衡基金等，其中风险最低的货币基金年化收益也可超过5%。在没有开通券商账户之前，您可以尽早体验港美股交易，避免错过行情，同时也可以作为券商账户开设后的补充和备份。

众安银行提供超过6000只美股和3000只ETF供您选择。每股佣金仅为USD 0.012，且在优惠期间，每笔交易佣金可低至USD 3.88。此外，众安银行还提供全球多家顶尖基金公司的产品，如联博、安联、富达、富兰克林邓普顿、泰康、瑞银等，并且货币型基金的认购费低至0。

四、实体Visa卡申请

在众安银行成功开户后，您可以通过手机App申请实体VISA卡——ZA Card。如果在香港期间未能及时申请，回到大陆后仍然可以申请，和投资账户不同，ZA Card可以在大陆申请。

ZA Card是一张免年费的扣账卡，您可以在全球所有支持Visa的商户和ATM进行消费和提款。此外，它还支持与Apple Pay、Google Pay、微信支付、PayPal等电子钱包绑定，方便您进行线上和线下支付。每次签账时，款项将直接从您的ZA活期港币账户扣除。

目前，ZA Card仅能在支持Visa的ATM上查询港币活期账户余额或提取现金，不能用于现金存款或转账。

完成申请后，大概等7天~半个月左右时间会收到实体卡卡片。

还是在相同的入口完成实体VISA卡的激活设置，并进行管理。

除了上述内容，众安银行在存款、海外汇款、保险、贷款等领域，相较于传统银行也具有显著优势。而且，无论是网上银行还是手机银行的设计，都非常现代、大气，各项功能简洁明了，操作便捷，用户体验非常好。您可以在成功开户后进一步探索更多功能。

正如众安银行的slogan所说：“做坏规矩做好银行”，ZA Bank以科技发展的趋势为依托，通过数字银行的技术优势回应用户需求，打破常规，提供创新的银行产品和服务体验。凭借一系列首创的产品和便捷的App界面，众安银行致力于为用户提供崭新的银行体验。

在香港期间，千万不要忘记开设这个独具特色的众安银行账户，充分利用它为自己的财富增值添砖加瓦。祝大家开户顺利，开启全新的金融体验！点击开户！